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老公赌球输了,你赌房子就一定赢?

2018-07-16 19:48编辑:gxtd1010.cn人气:


昨天晚上半夜被老公一声哀嚎吵醒,才知道是德国队小组赛被淘汰,微信里也被刷屏,朋友们大部分都输惨了,毕竟这是德国啊,谁会买他们输呢?

但足球就是这样,有惊喜也有惊吓,这和当今的房事居然有些神似。

近日,中国人民大学经济学院副院长陈彦斌在中国宏观经济论坛上指出:“以家庭债务/家庭可支配收入测算,中国家庭部门杠杆率高达110.9%,已经超越美国。”

看到这个数据,相信很多蜜友不会觉得吃惊,谁家还没个房贷呢,谁身边还没有几个背着房贷的亲戚、朋友和同事呢?

相比专家的担忧,网友们看到这条新闻,除了戏谑和调侃,更有不少人后悔没有早点“大干快上”,多贷款买几套房。

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“中国家庭部门杠杆率高达110.9%”,这个数据比以往公开的居民部门杠杆率高了不少。此前也有不少报道认为我国居民部门杠杆率过高,但这个杠杆率到底跟我们每个人的生活有多大联系,现在还能不能加杠杆买房呢?

01

超越美国的家庭部门杠杆率,到底有多可怕?

其实回顾这几年关于我国居民杠杆率的问题,会发现一个有意思的轨迹。2015年,国社的网站还在普及居民加杠杆的好处呢。

彼时,也提到了去杠杆,不过集中在政府和企业部门,而居民部门,上层倒是觉得有加杠杆的空间,提倡消费和置换改善型住房。

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消费的事儿,大家好像没太听进去,尽管我国成了奢侈品消费大国,不过这跟上层期待的消费却不太一样。

但买房这事儿,大家可都是特别上心。尽管有好些人当初并没有听话,去买改善型住房。反倒是房价涨起来了,才疯狂涌入楼市。

据国家金融与发展实验室国家资产负债表研究中心张晓晶、常欣、刘磊的研究,我国居民部门加杠杆,呈现加速态势:

1993—2008年,由8.3%上升到17.9%,15年(增长)不到10个百分点;2008—2017年,由17.9%上升到49%,9年上升了31个百分点,年均增幅近3.5个百分点;近两年年均增幅更是达到4.9个百分点。

尽管如此,依然普遍认为我国居民有加杠杆的空间,包括上述三位作者。最直接的理由是,2017年我国居民债务余额虽然有40.5万亿,但居民现金与存款相加仍有70.9万亿,远超贷款余额。

对此,蜜姐不敢苟同。就像耶鲁大学终身金融学教授陈志武先生在其著作中提到的,中国居民的债务情况,隐性债务较多,难以统计,比如买房向亲友的大笔借款等。实际上,我国居民的杠杆率肯定是比公开的数据要高不少。

中国人大的陈彦斌教授也认可这种观点,他认为居民隐性债务太多,居民收入才是衡量居民偿债能力的核心指标,因此用家庭债务与可支配收入之比来衡量家庭债务状况是更准确的做法,计算出我国家庭部门杠杆率高达110.9%。

根据央行公布的数据显示,5月居民贷款增加了6143亿元,比当月居民存款增加值多了近4000亿元。而今年,除了2月份(春节期间),每个月,,居民贷款的增加值都比存款增加值高。

美国居民部门杠杆率从20%上升到50%以上用了接近40年时间,而中国只用了不到10年。美国人的贷款多用于消费,我们则多用于买房……

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金融风险的触发,并非只关乎金融机构和企业,早在2011年,国外的研究者Reinhartetal.就曾对36个国家从 1951 年到 2010 年的债务和经济危机信息进行统计。

研究发现,在138次危机中由家庭部门杠杆率上升过快所引发的危机占到100次,由企业部门杠杆率上升过快所引发的危机只有38次……

尽管居民债务的风险,今年也引起了上层和媒体的关注,但疯狂加杠杆买房的事儿却不少。

02

全家都在买房,谁能帮上谁?

近期,蜜姐身边一位朋友蠢蠢欲动,想去某二线城市买房。究其原因,他的同事、朋友都在疯狂看房、买房。

无债一生轻的他,如今因为无债有点愁了。生怕下一个十年被这帮买房的人甩在了身后。

同事跟他借钱,想买一套商住房,而这位同事,目前全家都贷款买了房,连自己的新房装修也是贷款的,依然还想加杠杆,再买房。

这位同事的父母,之前还贷款买了一套房子。

去年因为结婚,这位同事找父母借首付,贷款买了婚房。因为房价已经出现了上涨,但相比今年房价的涨幅,账面上看房子增值不少,是痛并快乐着。但装修实在拿不出钱,父母要还房贷,母亲已退休,他也只好贷款应付。

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岳父母也在贷款买房,全家人谁也帮不上谁。

岳父母所在的城市,今年房价在春节后涨价不少,比涨价更让人难以接受的是,买房难。

眼看房价一个月一个价格,且日益难买,有的楼盘看房都要求有资信证明的情况下,岳父母坐不住了,加入了买房大军。

(来源:网络整理)

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